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行業(yè)新聞1.花旗：中國太保首季純利超預(yù)期，評級買入4月28日，東方財富網(wǎng)消息，大和發(fā)表研究報告指出，預(yù)計友邦保險2020年首季的新業(yè)務(wù)價值將按年下跌24%，由于新型冠狀病毒肺炎疫情已是全球大流行，大和下調(diào)今年集團(tuán)的新業(yè)務(wù)價值增長預(yù)測至4%，維持友邦目標(biāo)價100元，以及“買入”評級。2.保險業(yè)首季利潤負(fù)增長170億2020年一季度，全國保險公司預(yù)計實(shí)現(xiàn)利潤總額1002億元，同比減少約170億元，降幅14.44%。保險資金運(yùn)用收益2197億元，資金運(yùn)用平均收益率1.16%。保險公司總資產(chǎn)突破21萬億，達(dá)到21.72萬億元，較年初增加1.15萬億元，增長5.62%。3.字節(jié)跳動等紛紛布局保險業(yè) 3月健康險相關(guān)企業(yè)新注冊量環(huán)比增318%數(shù)據(jù)顯示，我國健康保險相關(guān)企業(yè)共7.4萬家，其中在業(yè)存續(xù)的有6.8萬家。今年3月全國健康保險相關(guān)企業(yè)的注冊量大幅上升，較上月環(huán)比增長318%。據(jù)梳理，除了金融投資企業(yè)，字節(jié)跳動、小米科技、聯(lián)想、正大集團(tuán)等也已紛紛入局。4.銀保監(jiān)會明確保險公司相互代理規(guī)則：變更代理險種需獲準(zhǔn)據(jù)悉，為進(jìn)一步規(guī)范保險公司相互代理業(yè)務(wù)，銀保監(jiān)會中介部本周向各銀保監(jiān)局、各保險公司下發(fā)《關(guān)于保險公司相互代理業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》，明確了保險公司相互代理的具體要求。企業(yè)新聞1.銀保監(jiān)會核準(zhǔn)王思東擔(dān)任太平財險董事長4月29日，銀保監(jiān)會批復(fù)核準(zhǔn)王思東擔(dān)任太平財險董事長。4月27日，太平財險發(fā)布臨時公告，銀保監(jiān)會核準(zhǔn)劉世宏任太平財險總經(jīng)理。據(jù)了解，王思東現(xiàn)任太平集團(tuán)副董事長、總經(jīng)理，同時還任中國太平保險集團(tuán)（香港）和中國太平保險控股副董事長、總經(jīng)理。劉世宏曾任太平再保險（中國）有限公司董事長等職務(wù)。2.安聯(lián)人壽與eMoney Advisor建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系安聯(lián)人壽保險公司已與美國金融顧問財富計劃系統(tǒng)eMoney Advisor合作，以幫助其業(yè)務(wù)員更好地研究、理解年金在退休中的作用。通過此次合作，安聯(lián)人壽可以使用eMoney的數(shù)字規(guī)劃平臺eMoney Premier。3. 眾安人壽獲得香港虛擬保險牌照5月4日，眾安科技（國際）集團(tuán)有限公司宣布，其與富邦人壽保險（香港）有限公司的合資企業(yè)——眾安人壽有限公司正式獲得香港保險業(yè)監(jiān)管局通過快速通道授予全數(shù)碼化保險公司牌照。該公司為香港第四家虛擬保險公司4.泰康旗下泰康醫(yī)生集團(tuán)召開產(chǎn)品發(fā)布會，推進(jìn)價值醫(yī)療創(chuàng)新4月26日，泰康微訊社消息，泰康保險集團(tuán)召開泰康大健康講堂暨泰康醫(yī)生集團(tuán)產(chǎn)品發(fā)布會，來自泰康醫(yī)生集團(tuán)內(nèi)分泌科、心血管科、腫瘤科等7個學(xué)科的專家?guī)硐嚓P(guān)領(lǐng)域的健康科普講座，泰康保險集團(tuán)總裁兼＊＊運(yùn)營官劉挺軍對長壽時代下的“泰康方案”進(jìn)行了解讀，即依托活力養(yǎng)老、高端醫(yī)療、卓越理財、＊＊關(guān)懷的四位一體商業(yè)模式，推進(jìn)養(yǎng)老革命與價值醫(yī)療創(chuàng)新。據(jù)了解，泰康醫(yī)生集團(tuán)于近日成立，是泰康醫(yī)療旗下的醫(yī)生組織，由泰康健投全科醫(yī)生、泰康綜合醫(yī)療機(jī)構(gòu)和泰康拜博口腔的專科醫(yī)生及外部簽約專家3個層級的內(nèi)外部醫(yī)生組成。海外動態(tài)1.納斯達(dá)克面向再保險行業(yè)推出新風(fēng)險模型納斯達(dá)克已啟動升級的納斯達(dá)克風(fēng)險建模服務(wù)，該服務(wù)被稱為是再保險行業(yè)的第一個獨(dú)立的多供應(yīng)商風(fēng)險建模服務(wù)，它基于云的解決方案為保險公司、再保險公司和經(jīng)紀(jì)人提供了來自多個提供商的多種風(fēng)險模型。2.英國保險公司或?qū)①r付12億英鎊英國保險人協(xié)會（ABI）估計，其成員公司可能需要向企業(yè)和個人支付與新冠肺炎疫情相關(guān)的索賠額將超過12億英鎊。ABI引用的數(shù)字包括因疫情而導(dǎo)致的業(yè)務(wù)中斷、旅行保險和學(xué)校旅行取消等費(fèi)用，其中有9億英鎊與業(yè)務(wù)中斷索賠有關(guān)。ABI指出，這是一個還在不斷調(diào)整的估算，當(dāng)前階段正在盡力收集數(shù)據(jù)以提供盡可能完整的預(yù)測3.美國金融科技創(chuàng)企Even Financial收購數(shù)字人壽保險公司Leap Life總部位于紐約的金融科技創(chuàng)企 Even Financial 宣布將通過收購數(shù)字人壽保險公司Leap Life推出保險業(yè)務(wù)。通過收購Leap Life，Even Financial 可以立即啟動其保險板塊，優(yōu)化消費(fèi)者搜索，以及保險產(chǎn)品篩選與比較功能。收購?fù)瓿珊?，Leap Life的創(chuàng)始人兼＊＊執(zhí)行官Tom Patterson將成為Even Financial的顧問4.勞合社總干事稱新冠肺炎疫情可能是歷史上損失＊慘重的保險事件勞合社總干事John Neal表示，新冠肺炎疫情可能是保險業(yè)歷史上損失＊慘重的事件，造成的損失甚至超過卡特里娜颶風(fēng)和9·11恐怖襲擊等大規(guī)模災(zāi)難。組委會：中國保險業(yè)數(shù)字化與人工智能發(fā)展大會2020官網(wǎng)：http://www.sjmark.cn/p/554988/聯(lián)系人：ANN 021-65650305

來源：第一財經(jīng)網(wǎng)此次《保險代理人監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》與第一次公開征求意見稿相比，進(jìn)一步堅持簡政放權(quán)、放管結(jié)合、優(yōu)化服務(wù)的主基調(diào)?！　?月16日，中國銀保監(jiān)會就《保險代理人監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》再次公開征求意見。　　此次《保險代理人監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》與第一次公開征求意見稿相比，進(jìn)一步堅持簡政放權(quán)、放管結(jié)合、優(yōu)化服務(wù)的主基調(diào)，變化主要體現(xiàn)在以下幾個方面：一是調(diào)整代理機(jī)構(gòu)工商變更登記相關(guān)事項(xiàng)要求；二是調(diào)整保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件；三是修改保險中介行業(yè)自律組織的有關(guān)表述；四是取消保險專業(yè)代理公司、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)許可證3年有效期的規(guī)定；五是明確保險機(jī)構(gòu)高管人員的近親屬經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合履職回避的有關(guān)規(guī)定；六是規(guī)范保險專業(yè)代理公司的廣告行為；七是調(diào)整區(qū)域性保險專業(yè)代理公司注冊資本；八是明確提出加快建立獨(dú)立個人代理人制度；九是加強(qiáng)對監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管人員行為的約束?！　?jù)悉，保險代理人是指根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人，包括保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及個人保險代理人。組委會：中國保險業(yè)數(shù)字化與人工智能發(fā)展大會2020官網(wǎng)：http://www.sjmark.cn/p/554988/聯(lián)系人：ANN 021-65650305

來源：BCG波士頓咨詢盡管公眾普遍對區(qū)塊鏈存在信任問題，但中國的保險科技行業(yè)在運(yùn)用區(qū)塊鏈進(jìn)行變革方面****。不少中國大眾對區(qū)塊鏈技術(shù)缺乏信任。有的是因?yàn)樗麄儾⒉皇煜^(qū)塊鏈技術(shù)，或是曾在基于區(qū)塊鏈技術(shù)的加密貨幣項(xiàng)目上損失慘重。事實(shí)上，人們將區(qū)塊鏈視為加密貨幣的情況并不少見——但可惜的是他們通常指代的是山寨幣（有時也被稱為“空氣幣”）。這主要是因?yàn)楹艽笠徊糠秩藢⒆约旱呢敻化偪裢稒C(jī)于打著“區(qū)塊鏈革命”幌子炒作的項(xiàng)目，并在莊家數(shù)次大量拋售之后損失慘重。不過，在中國＊＊的保險科技企業(yè)的觀點(diǎn)中，區(qū)塊鏈絕不僅僅意味著加密貨幣交易或**貨幣發(fā)行（ICO），而是一個降低交易成本、減少對可信度的質(zhì)疑、提升可轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)和保單流動性的巨大機(jī)遇。而且，也不僅限于保險科技企業(yè)，大學(xué)、政府機(jī)構(gòu)和商業(yè)機(jī)構(gòu)均向相關(guān)領(lǐng)域研究投入大量資源，旨在進(jìn)一步發(fā)展區(qū)塊鏈技術(shù)及其在各類垂直行業(yè)中的延伸應(yīng)用。讓我們通過一些當(dāng)今市場中的現(xiàn)階段案例，了解保險科技企業(yè)如何通過區(qū)塊鏈技術(shù)顛覆傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模型及IT架構(gòu)。螞蟻金服：區(qū)塊鏈技術(shù)將成為新健康險理賠架構(gòu)的基礎(chǔ)根據(jù)以往經(jīng)驗(yàn)，健康險的理賠處理可能耗時很長。然而，螞蟻金服（阿里巴巴集團(tuán)之非并表關(guān)聯(lián)方）在2018年末推出了一個新的基于區(qū)塊鏈的票據(jù)系統(tǒng)，極大地提升了流程的效率。有了新的系統(tǒng)，醫(yī)院、螞蟻服務(wù)后端、保險公司等利益相關(guān)方都以“共識節(jié)點(diǎn)（consensus node）”的形式接入?yún)^(qū)塊鏈中，即時同步數(shù)據(jù)和信息流。共識節(jié)點(diǎn)的設(shè)計旨在確保多個參與方在網(wǎng)絡(luò)中的高可靠性，即網(wǎng)絡(luò)中的基本分布式“單元”，并遵照特定的協(xié)議或算法達(dá)成一致（或共識）。只要支持區(qū)塊鏈的基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)行良好（即信號基站、Wi-Fi帶寬、laaS云配置等），就可以在幾秒鐘內(nèi)完成保險理賠的處理和驗(yàn)證。參考下圖，我們可以更好地了解螞蟻金服如何實(shí)現(xiàn)這一點(diǎn)。讓我們詳細(xì)分析這一圖表。用戶層顯示的是線下用戶行為以及支付寶應(yīng)用內(nèi)的資金或理賠流。當(dāng)患者前往醫(yī)院時，只需攜帶已安裝支付寶應(yīng)用的智能手機(jī)。一旦患者完成治療并付款，醫(yī)院就會將電子發(fā)票開具至支付寶平臺上的“發(fā)票管家”小程序，供患者即時查看。只需幾次點(diǎn)擊，同意保險條款和條件，理賠流程就會自動啟動，患者將在約5秒內(nèi)收到報銷款項(xiàng)。功能層這一模式中*重要的部分。從醫(yī)院的角度來看，防篡改的發(fā)票可以直接在區(qū)塊鏈上生成并發(fā)布，無需擔(dān)心驗(yàn)證過程是否可靠。驗(yàn)證結(jié)果可為支付寶所接受，并供其他共識節(jié)點(diǎn)進(jìn)行信息同步。從螞蟻區(qū)塊鏈的角度來看，這就像一個鏈上客觀中立的第三方，負(fù)責(zé)驗(yàn)證及同步必要的數(shù)據(jù)信息、連接重要的利益相關(guān)方。依賴于區(qū)塊鏈本身不可篡改、可存證、可信流轉(zhuǎn)的機(jī)制，螞蟻區(qū)塊鏈可充分消除該生態(tài)內(nèi)其他參與方的信任顧慮。對于螞蟻金服之外的各參與方來說，醫(yī)療票據(jù)流通過程中由于不信任而產(chǎn)生的交易摩擦、時間和人力成本得以充分降低，生態(tài)系統(tǒng)的多樣性也將大大豐富。從保險公司的角度來看，共識節(jié)點(diǎn)旨在提升理賠效率。如果采用傳統(tǒng)的線下運(yùn)營模式，患者即便通過電子錢包完成支付，也仍然需要提交許多紙質(zhì)理賠材料，與理賠專員見面，或前往保險公司在當(dāng)?shù)氐木€下門店，并至少等待10個工作日才能獲得賠款，而這還僅僅是在患者遵照要求提供了材料的前提下才成立的。試想一下，如果在發(fā)票生成時就運(yùn)用區(qū)塊鏈進(jìn)行跟蹤同步的話，就可以用**的自動化識別技術(shù)替代繁瑣的核驗(yàn)流程。這樣就可以從源頭杜絕超標(biāo)理賠、虛假理賠、發(fā)票欺詐等問題，這也正是驗(yàn)證過程可以如此順暢迅速的原因。只需等待患者同意和系統(tǒng)響應(yīng)，即可立即進(jìn)行理賠資金劃撥?；A(chǔ)架構(gòu)層雖然對患者而言，這一層完全不可見，但對流程的正常推進(jìn)仍然十分重要。區(qū)塊鏈的性質(zhì)決定了其有能力迅速執(zhí)行和同步反欺詐指令。與此同時，基礎(chǔ)架構(gòu)層能確保區(qū)塊鏈的安全性，并為網(wǎng)絡(luò)中的所有數(shù)據(jù)提供存儲。未來預(yù)計將產(chǎn)生越來越多、各種類別的數(shù)據(jù)，例如醫(yī)院開具的電子處方、可轉(zhuǎn)讓的通證化保險資產(chǎn)等。因此，我們需要確保基礎(chǔ)架構(gòu)層足夠穩(wěn)固可靠，避免因基礎(chǔ)架構(gòu)能力不足而可能導(dǎo)致的數(shù)據(jù)事故。眾安保險：＊＊的通證化保險場景眾安保險（6060.HK）是國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司，其產(chǎn)品展示了數(shù)字化保險領(lǐng)域**的創(chuàng)新能力。將區(qū)塊鏈積極應(yīng)用于保險生態(tài)場景以及將區(qū)塊鏈結(jié)合人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)進(jìn)行多學(xué)科融合發(fā)展，作為底層技術(shù)支撐向行業(yè)輸出綜合性的解決方案，是眾安在保險科技領(lǐng)域區(qū)塊鏈技術(shù)研究的兩大特點(diǎn)。通證化（Tokenization）有別于加密貨幣領(lǐng)域?qū)Α癟oken”一詞的代幣定義，在保險領(lǐng)域，針對目前保險市場保單信息流轉(zhuǎn)中的共保投保周期長、數(shù)據(jù)隱私保護(hù)存在安全風(fēng)險等問題，眾安基于開放資產(chǎn)協(xié)議推出保險通證（Policy-backed Token），實(shí)現(xiàn)保險資產(chǎn)的通證化，邁出了區(qū)塊鏈價值網(wǎng)絡(luò)上數(shù)據(jù)流通的第一步。參閱圖2，我們便可逐步揭示通證化的優(yōu)勢。大多數(shù)保險公司仍在使用極其老舊的核心系統(tǒng)，效率低下且數(shù)據(jù)冗余程度高。而正如我們在上個案例中所述的那樣，存儲在公司服務(wù)器中的紙質(zhì)保單的處理和驗(yàn)證時間更長。通證化不僅將工作流從線下遷移至線上，而且賦能區(qū)塊鏈借助智能合約生成、同步、轉(zhuǎn)讓甚至優(yōu)化保單。例如，如果我即將收到的保單和電子錢包里已經(jīng)存儲的保單相差無多，只有幾個條款有區(qū)別，我（或我的保險公司）需要同時存儲這兩份保單嗎？如果使用傳統(tǒng)系統(tǒng)，答案是當(dāng)然需要——無論新保單和以往保單的重合度有多高，任何帶有新條款的保單都必須完整存儲。然而，借助區(qū)塊鏈，我們只需要存儲一份100%靈活、條款可以任意排列組合的保單，且每個條款只需存儲一次。所有的通證都經(jīng)過編碼，以*大程度適用于執(zhí)行智能合約，便于按照保單“需求”進(jìn)行復(fù)制、重新分類或重新組合。從后端來看，每一條單獨(dú)的通證都是多行代碼的組合。因此，得以實(shí)現(xiàn)保單全面數(shù)字化，100%可轉(zhuǎn)讓。客戶、產(chǎn)品、場景和法規(guī)是賦予保險業(yè)務(wù)可行性的四大重要元素。借助區(qū)塊鏈上的通證化，用戶之間的信任度將得到提升。產(chǎn)品（在此即為保單）則得益于通證化，不僅變得更體系化，且易于編碼。由于來自不同行業(yè)的企業(yè)都可以順利接入?yún)^(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)，數(shù)據(jù)隔離問題也得以解決。產(chǎn)品的進(jìn)一步敏捷升級可以單獨(dú)進(jìn)行，數(shù)據(jù)隔離問題可以通過再保險、數(shù)字保險、醫(yī)療保險和汽車保險等業(yè)務(wù)場景的嫁接來解決，而監(jiān)管節(jié)點(diǎn)也可以直接加入?yún)^(qū)塊鏈，進(jìn)而讓強(qiáng)有力的合規(guī)管制成為可能。得益于用戶體驗(yàn)提升、產(chǎn)品創(chuàng)新、成本節(jié)降和**監(jiān)管，眾安正在以更快的速度部署保單通證化。保險場景圖3闡釋了多種保險場景。一個人很可能持有不同保險公司的保單，因此該示例反映了真實(shí)世界的應(yīng)用場景。眾安保險積極探索在不同保險生態(tài)場景中使用區(qū)塊鏈，助力保險行業(yè)提升協(xié)同效應(yīng)，致力于解決數(shù)據(jù)隱私保護(hù)難題、打通區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)價值，從而賦能包括眾安在內(nèi)的每一個合作伙伴。從早期的健康險保單存證到智能合約的理賠增效再到保單通證，眾安保險始終在科技能力、概念構(gòu)想和基于解決方案的實(shí)施方面持續(xù)耕耘與探索。運(yùn)用區(qū)塊鏈釋放競爭優(yōu)勢通過將通證化與保險場景結(jié)合，我們可以輕而易舉地預(yù)見更多有待開發(fā)的機(jī)會。我們已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了如下多項(xiàng)競爭優(yōu)勢：01、用戶體驗(yàn)提升由于越來越多保險公司運(yùn)用通證化，因此核心系統(tǒng)數(shù)據(jù)輸出和API便可以隨之統(tǒng)一及標(biāo)準(zhǔn)化，進(jìn)而賦能用戶在一個電子錢包內(nèi)管理不同保險公司的所有保險資產(chǎn)。02、服務(wù)更順暢，透明度更高區(qū)塊鏈的性質(zhì)確保了在一定水平的網(wǎng)絡(luò)覆蓋情況下可以實(shí)現(xiàn)高可用性。與此同時，由于保單已經(jīng)通證化，因此無論對任何類型的條款或通證進(jìn)行運(yùn)用、重新分類或重組，它們都應(yīng)該遵循同一套編碼協(xié)議。這對同一區(qū)塊鏈上的所有參與者均有效，因此對所有參與方而言應(yīng)該是公平競爭。03、對接成本低隨著越來越多的保險公司認(rèn)可同一套通證協(xié)議，并在同類場景中運(yùn)營業(yè)務(wù)，就越有可能形成真正的開放保險平臺。保險公司不再需要通過不同渠道與不同的利益相關(guān)方進(jìn)行溝通；“接入”通用的通證化網(wǎng)絡(luò)將解決這一問題，從而節(jié)省大量對接成本。04、自動化比例提升眾安、螞蟻金服、微保、泰康等數(shù)字化保險先驅(qū)已經(jīng)開始將區(qū)塊鏈作為工具乃至基礎(chǔ)設(shè)施使用。然而他們僅有部分業(yè)務(wù)與該項(xiàng)科技融合，其核心系統(tǒng)仍然采用傳統(tǒng)的運(yùn)行方法。如果保險核心系統(tǒng)沒有進(jìn)行積極轉(zhuǎn)型，那么即便它們已經(jīng)在支持某些采用了區(qū)塊鏈技術(shù)的服務(wù)，也很可能繼續(xù)按照原方式“換湯不換藥”地運(yùn)行。如果我們希望實(shí)現(xiàn)通證化，那么數(shù)字化平臺上和應(yīng)用程序內(nèi)的資產(chǎn)就是區(qū)塊鏈上*重要的數(shù)據(jù)。因此，轉(zhuǎn)型自然而然是從資產(chǎn)端開始的。同時，保險產(chǎn)品、理賠和服務(wù)與航班延誤、運(yùn)動受傷、車禍等現(xiàn)實(shí)世界場景緊密相連。無論是用戶還是保險公司，均可以受益于高度自動化的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)移、風(fēng)控和數(shù)據(jù)驗(yàn)證。05、風(fēng)控整合基于相同的區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)和通證化協(xié)議，保險公司可以通過安全多方計算（SMPC）進(jìn)行數(shù)據(jù)驗(yàn)證、分析和運(yùn)算，從而運(yùn)用AI驅(qū)動的風(fēng)險合規(guī)模型提升風(fēng)控水平。06、價值鏈更長有了代表統(tǒng)一價值或內(nèi)容的統(tǒng)一通證，共同保險公司、再保巨頭、保單質(zhì)押企業(yè)等更多保險行業(yè)價值鏈上的實(shí)體即可參與其中。廣泛分布的區(qū)塊鏈機(jī)制允許跨鏈交互，因此，未來形成覆蓋范圍極廣的“全能型”保險同業(yè)聯(lián)盟也并非無法企及的目標(biāo)。07、賦能監(jiān)管將監(jiān)管節(jié)點(diǎn)連接到更為廣泛的保險場景將從根本上改變監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作方式。這是由于監(jiān)管審計可以實(shí)時進(jìn)行，使得事后的協(xié)同檢查已不再是**方案。照亮區(qū)塊鏈的未來之路我們可以從以上兩個示例中一瞥中國保險科技巨頭如何通過區(qū)塊鏈技術(shù)刺激業(yè)務(wù)發(fā)展，并朝著建立更好、更快、更安全的保險生態(tài)系統(tǒng)的目標(biāo)邁進(jìn)。此后，區(qū)塊鏈技術(shù)很可能會成為點(diǎn)亮保險行業(yè)漫漫長夜的火炬。然而，要對這些保險科技企業(yè)投入的海量資源和精力能否獲得相應(yīng)的回報下定論，尚且為時過早。不論如何，那些懷有雄心壯志的人是真正的先行者，他們鋪墊并照亮了前行的道路，理應(yīng)贏得人們的尊重與認(rèn)可。組委會：中國保險業(yè)數(shù)字化與人工智能發(fā)展大會2020官網(wǎng)：http://www.sjmark.cn/p/554988/聯(lián)系人：ANN 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來源：慧保天下2020年，突然爆發(fā)的疫情給保險業(yè)蒙上了一層陰影。據(jù)銀保監(jiān)會公布數(shù)據(jù)，受疫情影響，2020年前2月保險業(yè)原保費(fèi)收入僅同比增長1.12%，較2019年同期下降19個百分點(diǎn)。五大上市險企作為保險業(yè)的排頭兵也未能幸免，5家公司2月份保費(fèi)收入合計1435.39億元，環(huán)比大幅下降72.8%，其中，產(chǎn)險業(yè)務(wù)更是全部出現(xiàn)負(fù)增長。與之形成鮮明對照的是，互聯(lián)網(wǎng)保險以及保險科技在疫情期間大顯身手，一改資本寒冬以來的低迷，備受青睞。『慧保天下』根據(jù)公開信息梳理發(fā)現(xiàn)，僅2020年一季度，保險科技領(lǐng)域就先后有7家公司完成近6億元融資，融資頻次、融資額度均遠(yuǎn)高于2019年一季度——去年同期，僅有豆包網(wǎng)、麥盟科技、啟艦科技和靈犀金融4家公司獲得融資。毫無疑問，突如其來的新冠疫情成為2020年引爆保險科技概念的導(dǎo)火索，線下業(yè)務(wù)被迫中斷，險企、中介全面一時之間全面轉(zhuǎn)戰(zhàn)線上，提升保險科技水平的需求瞬時膨脹，而已經(jīng)習(xí)慣了線上展業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)保險公司則在此時顯示出了更多的抗壓能力，專注于保險科技的各類創(chuàng)業(yè)企業(yè)也在此時贏得資本更多青睞。01一季度7家保險科技公司獲6億元融資，遠(yuǎn)超2019年同期疫情的突然爆發(fā)讓保險公司的線下營銷活動趨于停滯，也凸顯了線上展業(yè)能力的重要性。面對突發(fā)的疫情，各類險企、中介迅速調(diào)整營銷方案，將原本線下進(jìn)行的早會、培訓(xùn)、創(chuàng)說會、產(chǎn)說會等全部轉(zhuǎn)移至線上進(jìn)行。對此，2020年2月，銀保監(jiān)會也發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好疫情防控金融服務(wù)的通知》中，要求各銀行保險機(jī)構(gòu)積極推廣線上業(yè)務(wù)，在有效防控風(fēng)險的前提下，探索發(fā)展非現(xiàn)場核查、核保、核簽等方式，切實(shí)做到應(yīng)貸盡貸快貸、應(yīng)賠盡賠快賠。保險科技的重要性在這一階段被＊＊凸顯，各類保險科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)，也在此時重新贏得資本的青睞。嗅覺敏銳的資本迅速瞄準(zhǔn)這一契機(jī)，加大投資力度。據(jù)『慧保天下』不完全統(tǒng)計，僅2020年前3月，保險科技領(lǐng)域就共計有7家公司完成近6億元融資，無論是融資次數(shù)還是融資額度，都相較2019年一季度高出不少，在資本的寒冬掀起一股不小的熱潮。據(jù)『慧保天下』統(tǒng)計，在2020年第一季度獲得融資的7家保險科技公司分別是南燕科技、集?？萍肌⑴劭萍?、保險極客、壹心科技、眾保健康、保險查查和CCCIS中國。其中，南燕科技、暖哇科技、保險極客和CCCIS中國4家公司的融資額在億元及以上級別。2020年1季度保險科技融資情況對比來看，更是看出2020年保險科技有多火，2019年一季度保險科技領(lǐng)域共有4起融資，靈犀金融、啟艦科技、豆包網(wǎng)和麥盟科技先后獲得融資，其中，豆包網(wǎng)獲9500萬元C輪融資，為當(dāng)年單筆披露融資數(shù)額＊大的公司。據(jù)艾瑞咨詢發(fā)布的《2020年中國保險科技行業(yè)研究報告》，2018年保險機(jī)構(gòu)的科技投入達(dá)268.2億元，2019年達(dá)319億元，同比增19%，依此估算，預(yù)計2020年保險科技投入將增至382億元。保險科技的依然有很大的發(fā)展前景和空間。02疫情考驗(yàn)行業(yè)科技水平，資本青睞to B、健康險平臺從一季度獲得融資的保險科技公司來看，也能看出，資本的興趣在2020年已經(jīng)發(fā)生了巨大的變化。2019年全年，資本投資的熱點(diǎn)是to C保險科技平臺，據(jù)『慧保天下』統(tǒng)計，2019年，國內(nèi)共有30余家與保險相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)布了融資成功的消息，融資額超過40億元，其中，以知識付費(fèi)、消費(fèi)者教育切入保險價值鏈的保險決策購買型平臺尤為受到資本垂青。例如10月15日，維尼保宣布完成數(shù)百萬的種子輪融資；9月17日，長期保險購買決策平臺多保魚宣布完成超2億元B輪融資；8月，小幫規(guī)劃宣布完成2億元B輪融資；4月，蝸牛保險獲融資；水滴保也在2019年先后完成兩輪融資。紅杉資本副總裁李張魯曾對這種趨勢做出概括，指出互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)業(yè)已經(jīng)進(jìn)入第二階段：第一階段是B2B2A（代理人）時代，主題是賦能保險代理人；第二階段是B2B2C時代，主題是將保險產(chǎn)品更高效地銷售給C端用戶。不過在2020年一季度，在全行業(yè)對提高保險科技水平的渴求都達(dá)到＊＊狀態(tài)下，資本的興趣顯然也在發(fā)生偏移——對to B平臺以及健康險科技平臺表現(xiàn)出異于往常的興趣。從一季度獲得融資的7家保險科技公司來看，南燕科技、集牛科技、暖哇科技和CISSS中國等多家公司均是面向B端賦能，為保險公司提供解決方案。官網(wǎng)介紹顯示，集牛科技“通過提供智能保運(yùn)營解決方案，使保險公司可以短時間內(nèi)轉(zhuǎn)型，快速具備在線數(shù)字化運(yùn)營的能力”；南燕科技則是“致力于為保險機(jī)構(gòu)提供專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)解決方案”；眾安在線孵化的暖哇科技主打健康險一體化科技服務(wù)能力；眾保健康也是一家人身險第三方科技服務(wù)平臺；CCCIS中國則是一家專注于車險賦能的科技公司。此外，健康險科技平臺也在疫情之下備受關(guān)注，可以看到，暖哇科技、眾?？萍季鶎Ｗ⒂诮】惦U領(lǐng)域，保險極客等也正著力構(gòu)建健康險服務(wù)閉環(huán)。03傳統(tǒng)險企保費(fèi)收入驟降，互聯(lián)網(wǎng)險企保費(fèi)激增，凸顯科技重要性疫情對于保險業(yè)的負(fù)面影響已經(jīng)顯現(xiàn)，2020年前2月保險業(yè)原保費(fèi)收入僅同比增長1.12%，較2019年同期下降19個百分點(diǎn)。五大上市險企作為保險業(yè)的排頭兵也未能幸免，5家公司2月份保費(fèi)收入合計1435.39億元，環(huán)比大幅下降72.8%，其中，產(chǎn)險業(yè)務(wù)更是全部出現(xiàn)負(fù)增長。與傳統(tǒng)險企形成鮮明對比的，互聯(lián)網(wǎng)保險公司因長期專注于線上業(yè)務(wù)，不僅在疫情期間受影響較小，更是迎來了業(yè)務(wù)井噴。2020年3月，眾安保險發(fā)布公告顯示，前2月累計實(shí)現(xiàn)原保險保費(fèi)收入25.65億元，同比增長55.2%，遠(yuǎn)高于行業(yè)整體水平。泰康在線也罕見地公布數(shù)據(jù)稱，前2月保費(fèi)收入增長272.5%至20.40億元，追平2019年前7個月的保費(fèi)規(guī)?？偤汀＿@其中，健康險更成為＊大的爆發(fā)點(diǎn)。以眾安為例，2020前2月，其健康險保費(fèi)占比已進(jìn)一步提升至60%，眾安保險高管在業(yè)績發(fā)布會上預(yù)計健康險高速發(fā)展的增長趨勢還將在2020年持續(xù)。野村也發(fā)表研報指出，在新冠肺炎爆發(fā)后，眾安保險將成為在線健康保險需求激增的主要受益者之一，遂將眾安保險今年的健康保險保費(fèi)增長預(yù)測提高20個百分點(diǎn)至70%。如前所述，消費(fèi)者養(yǎng)成的充分利用各類線上服務(wù)的習(xí)慣，注定會對保險行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不可估量的影響。傳統(tǒng)展業(yè)模式失靈的情況下，幾乎所有險企都被迫將精力轉(zhuǎn)向線上業(yè)務(wù)，線上晨會、線上培訓(xùn)、線上產(chǎn)說會、線上贈險等，不僅僅是為了吸引客戶投保，也是為了代理人隊伍的留存。但若缺少對線上能力的日常培育，在關(guān)鍵時刻難免捉襟見肘，面向B端的保險科技便在此時顯現(xiàn)出巨大的價值。疫情之后，線下業(yè)務(wù)勢必強(qiáng)勢反彈，但人們在長達(dá)兩個多月的疫情期間，養(yǎng)成的更加依賴互聯(lián)網(wǎng)生活、學(xué)習(xí)、工作的習(xí)慣，勢必長期利好互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展。此外，『慧保天下』獲悉，銀保監(jiān)會財險部近日開展關(guān)于推進(jìn)財險業(yè)務(wù)線上化工作的征求意見，擬要求到2022年，車險、農(nóng)險、信用保證險、短期意健險等業(yè)務(wù)線上化達(dá)到80%，無論是監(jiān)管鼓勵，還是市場要求，保險科技都勢必成為未來一段時間保險公司的重要著力點(diǎn)。組委會：中國保險業(yè)數(shù)字化與人工智能發(fā)展大會2020官網(wǎng)：http://www.sjmark.cn/p/554988/聯(lián)系人：ANN 021-65650305

來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng)日前，各家上市保險公司先后發(fā)布2019年年報。“科技”一詞仍然大量出現(xiàn)在各家年報中，成為影響保險公司經(jīng)營的重要因素?！　☆^部保險公司加大科技投入　　對于科技賦能保險行業(yè)，頭部保險公司的優(yōu)勢較大。多年積累的資源使頭部保險公司無論在資金、人力還是客戶忠誠度方面都明顯優(yōu)于中小險企或初創(chuàng)型保險、科技公司，可在各方面支持科技研發(fā)，快速轉(zhuǎn)型?！　〉牵^部保險公司的短板也較為明顯?！　≡谛碌目萍紕?chuàng)新浪潮到來的今天，頭部保險公司的應(yīng)對之策在2019年年報中可窺一二?！　∪涨埃袊藟坌紗印翱萍紘鴫邸苯ㄔO(shè)3年行動，強(qiáng)調(diào)要運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等先進(jìn)技術(shù)為保險全價值鏈賦能，持續(xù)推進(jìn)以客戶為中心的保險銷售模式升級，不斷深化為客戶提供一站式綜合金融保險服務(wù)，加速“一個客戶、一個國壽”平臺建設(shè)，加快運(yùn)營服務(wù)向集約化、智能化、生態(tài)化轉(zhuǎn)型升級，初步建立“保險+”生態(tài)圈?！　≈袊桨沧鳛椋缣剿鳌氨ｋU+科技”應(yīng)用的先驅(qū)者之一，近幾年也提出要致力成為國際＊＊的科技型個人金融生活服務(wù)集團(tuán)。2019年，平安更將“金融+科技”清晰地定義為核心主業(yè)，確保金融主業(yè)穩(wěn)健增長的基礎(chǔ)上，緊密圍繞主業(yè)轉(zhuǎn)型升級需求，持續(xù)加大科技投入，不斷增強(qiáng)“金融+生態(tài)”賦能的水平與成效，在運(yùn)用科技助力金融業(yè)務(wù)提升服務(wù)效率、提升風(fēng)控水平、降低運(yùn)營成本的同時，將創(chuàng)新科技深度應(yīng)用于構(gòu)建“金融服務(wù)、醫(yī)療健康、汽車服務(wù)、房產(chǎn)服務(wù)、智慧城市”五大生態(tài)圈，優(yōu)化綜合金融獲客渠道與質(zhì)效。　　對未來科技在平安的應(yīng)用，中國平安董事長馬明哲表示，“2020年是公司‘金融+科技’‘金融+生態(tài)’轉(zhuǎn)型深化的關(guān)鍵之年，我們將抓住科技創(chuàng)新難得的戰(zhàn)略機(jī)遇期，持續(xù)推動基礎(chǔ)科技能力不斷提升，應(yīng)用場景不斷豐富升級，外部賦能快速擴(kuò)大復(fù)制，建立高門檻、有壁壘的國際＊＊的金融科技和醫(yī)療科技能力，不斷豐富應(yīng)用場景，服務(wù)國計民生、反哺金融主業(yè)?！薄　≡谥袊＾D(zhuǎn)型2.0的規(guī)劃中，“數(shù)字”是五大關(guān)鍵詞之一。近兩年來，中國太保全力推動“科技賦能”，加強(qiáng)頂層規(guī)劃布局，推進(jìn)科技基礎(chǔ)能力升級，讓數(shù)字技術(shù)真正為業(yè)務(wù)前端服務(wù)，為業(yè)務(wù)和一線賦能。以應(yīng)對新冠肺炎疫情為例，中國太保依托科技賦能，創(chuàng)新推出視頻醫(yī)生、云柜面、“互信賠” 等線上新服務(wù)，提供全天候就醫(yī)指導(dǎo)、健康管理指導(dǎo)、輕癥咨詢、重癥咨詢等服務(wù)，隨時隨地快速響應(yīng)問診咨詢需求。據(jù)不完全統(tǒng)計，疫情期間中國太保收到客戶遠(yuǎn)程咨詢逾356萬件；通過移動端辦理保全超過614萬件。其神行太保、科技個險、“太平洋保險”APP 開通云柜面服務(wù)，共處理業(yè)務(wù)逾10萬件。線上完成萬元以下車險理賠案16.6萬件，“互信賠”線上訪問量超85萬人次，注冊人數(shù)突破26萬人?！　?jù)悉，2020年，中國太保轉(zhuǎn)型2.0將進(jìn)入全面沖刺階段。中國太保董事長孔慶偉提出，要加大科技創(chuàng)新供給，進(jìn)一步探索利用“數(shù)字工廠”將市場需求快速轉(zhuǎn)化為解決方案，優(yōu)化敏捷響應(yīng)機(jī)制，為一線部門賦能，讓創(chuàng)新科技真正成為公司高質(zhì)量發(fā)展的有效支撐?！　〕恋砑?xì)分市場 挖掘科技應(yīng)用深度　　從頭部保險公司年報中可以看出，保險公司有意引入科技的力量支持自身向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型。業(yè)內(nèi)人士表示，隨著科技應(yīng)用進(jìn)入“精耕細(xì)作”的階段，保險公司對科技的掌控程度理應(yīng)不止于某一環(huán)節(jié)，而應(yīng)著重于細(xì)分市場，將科技作為支撐保險業(yè)轉(zhuǎn)型的工具，貫穿整個生態(tài)鏈條?！　∵@也是不少初創(chuàng)型保險、科技公司所尋求突破的途徑，開始向深入、細(xì)分的保險市場領(lǐng)域突破，為保險生態(tài)賦能，助力保險行業(yè)發(fā)掘利潤增長點(diǎn)，推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和差異化發(fā)展?！　±?，保險科技企業(yè)CCCIS中國強(qiáng)調(diào)與產(chǎn)業(yè)生態(tài)的協(xié)同，針對車險理賠，橫跨財產(chǎn)險公司、汽車經(jīng)銷商集團(tuán)、事故車維修企業(yè)、主機(jī)廠和配件供應(yīng)商等參與方，圍繞全產(chǎn)業(yè)鏈提供相關(guān)技術(shù)服務(wù)。　　這些初創(chuàng)公司依靠其專業(yè)度與先進(jìn)的科技水平對保險細(xì)分市場不斷探索，試圖打破市場壁壘，不斷提升企業(yè)盈利能力，提升客戶體驗(yàn)，改善產(chǎn)能和效率。而從近兩年的行業(yè)發(fā)展來看，保險公司、第三方保險、科技公司在內(nèi)的諸多市場主體借助科技手段為代理人賦能，推動線上線下業(yè)務(wù)融合，做出了諸多有益的嘗試且卓有成效。對未來的發(fā)展，“保險+科技”的結(jié)合已是不可逆的趨勢，新冠肺炎疫情的暴發(fā)更將這種趨勢推向高潮。如何打破細(xì)分市場競爭壁壘，拿下科技先驅(qū)優(yōu)勢，是保險公司應(yīng)著力解決的問題。組委會：中國保險業(yè)數(shù)字化與人工智能發(fā)展大會2020官網(wǎng)：http://www.sjmark.cn/p/554988/聯(lián)系人：ANN 021-65650305